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老年人如何“防范非法集资诈骗”
        近年来,“投资理财”走近普通百姓,许多老年人也将养老钱投入其中,渴望进行高回报投资却又欠缺有效的信息来源和准确的判断能力,已成为非法集资的高危人群。这类案件发生后,案件虽然能破获,但往往赃款无法追回,直接损害了广大老年人切身利益,甚至影响子女正常的工作、生活,影响社会金融秩序,极易诱发群体性事件,给社会治安带来隐患。现整理这份防范非法集资“锦囊”,提醒老年人防诈骗。
        一、作案方式
        1.健康讲座
        不法分子抓住老年人体弱多病,渴望健康的心理,店名就是“健康管理”、“体验”、“生活馆”等,先是免费办班授课,聚集人气。讲座中先讲一些养身保健知识、疑难杂症的病症、成因、危害及防治难度,并以“高科技、绿色、健康、进口产品”等概念误导,宣称其产品是“负离子、超声波、微循环、高氧舱设计”等专利技术应用,能包治百病,片面夸大保健功能,甚至可以代替药品,借机夸大所推销产品的效果,并向老年人免费派发试用装、免费按摩、洗脚体验等,再鼓动老年人购买产品,并许诺介绍他人购买可高额返利,引得不少老人趋之若鹜。
        2.馈赠诱惑
        老年人大都勤俭节约,不法分子往往会根据老人的兴趣、爱好和生活需要,以赠送鸡蛋、米、面等小礼品或低价出售小物品等小恩小惠或“亲情”关爱的形式来笼络人心、吸引老年人进店。期间有专门工作人员介绍公司采用消费返积分兑换人民币或购买产品享公司分红等方式,以高额回报为诱饵,诱惑老年人成为会员后购买各类产品,参与集资。不法分子则采取“拆东墙补西墙”的方式,维持资金运转,当亏空越滚越大时,势必“跑路”,给投资人造成无法预估的损失。
        3.雇托诱骗
        不法分子以合法注册的公司、企业为依托 ,打着响应国家产业政策,通过高薪招募推销员,利用老年亲戚、朋友、同事等关系进行游说或者利用先上当的一部分老人先尝点甜头,由他们在亲朋好友处为他们做免费宣传的方式,采用“实体与网络”结合,资金存入某投资平台几个月,按月分红付息或资金折积分,积分每月阶梯式递增,不同积分可以换免费旅游、房子等,采取“以后还钱”的“滚雪球”模式欺骗老年人投资,一旦时机成熟,犯罪分子便会卷钱逃跑,让投资者血本无归。
        二、成因分析
        1.身体素质低,防范意识差
        老年人大多有一定的积蓄或养老钱,随着年龄增加,其判别能力逐渐下降,且与社会接触少,对很多新生事物不够了解,对形式多样、花样翻新的各类违法犯罪行为,容易被蒙蔽,在诱惑面前、利益面前,部分老年人存在贪财心理,轻信高额回报,容易心动,思想动摇。不法公司专门针对老年人防范意识较弱,极易受外界环境鼓动的特点,专门招募一批年轻人,瞄准老年人,以高额回报为诱,引得不少老人趋之若鹜,不惜倾其所有。即使有的老年人发现自己上当受骗后,也因身体素质弱,无法进行有效反抗。
        2.精神多空虚,缺乏与子女的沟通
        随着城市化的进程不断加快,空巢老人现象趋于普遍,高楼大厦、城市拥堵等阻隔了老年人的出行交流,造成老年人的精神荒漠。而子女又忙于自己的工作和家庭,很少和父母进行情感交流和思想沟通,不法分子便趁机而入,以嘘寒问暖,唠唠家常为情感幌子,认真“倾听”老年人的诉说,让老年人感受到关怀和温暖。没有子女的劝导、亲友的劝说,面对融资的高利益,老年人往往失去防范、警觉,将自己的存款投入进去,导致最后血本无归。更有甚者,某些老人明知是骗局,也愿意投入,是因为在这里他能感受到缺失的“亲情”。
        3.独居老人抱团意识强
        现在老人很多都是与子女分开居住,尤其是一些因退休、离职等原因闲赋在家的老年人,有较多个人时间,喜爱参加一些群体性的活动,爱“扎堆”,对于感兴趣的话题“口口相传”。而老年人大多具有盲从心理,易受周围人群影响,认为那么多人都参与了,不会有事情的,抱着这样的想法参与进来。部分老年人不止有一个小圈子,最终导致滚雪球效应,被集资人越来越多,这也导致此类犯罪活动滋生和繁衍较快。
        4.法制观念弱、证据意识淡
        老年人普遍文化程度较低,法律知识不足,不能识别参与非法集资的违法性。在实际办案中,部分受蒙骗的老年人甚至不愿意积极配合调查,更有甚者在明白上当受骗后,仍然不希望警方介入,侥幸地认为只要其投资的公司还在,钱就有收回来的可能;或者因为害怕子女知道自己被骗,不及时、不如实报案而造成损害自身合法利益的情况发生;另一方面,老年人的证据保全意识差,不知道保留自己的相关投资证明以及收集并保存好各项材料,且有些老人的资金是以现金方式进行交易,若犯罪分子故意销毁重要证据,受害人也不能给警方提供有效的证据材料,使得警方调查取证难度大大增加,有时所取证据很难达到诉讼要求。
        三、防范对策
        1.谨记高回报 伴随高风险
        老年人选择将自己养老金用于投资理财时,大多是被集资人许诺的高额利息、入股分红所吸引,殊不知当你看中骗子的高回报时,本金已经岌岌可危。如果有人和你说,他们的理财项目收益高、风险低,那么就一定要提高警惕,以免落入理财陷阱。
        2.投资前要商量 以免事后受埋怨
        老年人辛苦攒下的养老金是与老伴的共同财产,在打算投资前一定要和老伴商量。数十万元的投资支出对家庭来说也属于大事件,老年人除了和老伴沟通外,也要多听听子女的意见。很多老年人投资失败或被骗后,因为事前没有与家人商量,事后更不敢让家人知晓,老人除了遭受较大经济损失外,精神上也承受了很大压力。
        3.不贪小利 免成非法集资帮凶
有的老年人经不住骗子高利息诱惑,购买了理财产品。老人“收益”后,又将项目介绍给身边的亲朋好友。对老人许诺拉人头给予几个点的提成,老人有可能经不住提成的诱惑,介绍身边更多的人也购买理财产品。一旦被骗后,不但自身遭受损失也让邻居成为受害者,更重要的是自己还成为了非法集资的帮凶。
        4.审慎选择 投资理财对象
        老人在选择理财产品时,要审慎选择投资对象,做好相关的信息查询工作。各省工商行政管理部门的官方网站可以查询企业的注册信息,可以查看公司的注册资本、股东、注册地址等信息。在这里有两点需要特别提醒老人:第一、不要仅凭公司巨额的注册资本就轻信公司具有较强的履约能力,注册资本分为实缴出资和认缴出资,很多公司所显示的注册资本大都是认缴出资,实际并未足额出资,有的还没有到公司认缴出资的出资期限,公司已经人去楼空。第二、在工商行政管理部门还可以查看公司的不良信息,如果有提示注册地无法联系等经营异常信息或者其他警示信息,那么就不要选择向这些公司投资。
        5.融资企业 金融资质要必备
        我国对金融机构实行的是准入制,从事金融业务要取得金融许可证,没有取得金融许可证不能向社会公开募集资金。如果有企业向老年人募集资金,老年人首先应当在银监会的金融许可证信息网上查询平台查询企业是否具备金融许可证,如果经查询不具备从事金融许可证,就不要参与企业的集资,以免权益受损。
        6.融资项目 本身要审核
        很多非法集资都是打着生态庄园开发、修建养老公寓、投资机场高速路建设等旗号,公开的向社会募集资金。老年人容易被这些高大上项目所吸引,这些项目是否真实存在不清楚,项目是否真正委托募集资金不清楚,项目经营状况及前景不清楚,也没有途径去审核这些项目。其实好多项目都是骗子虚构的,本身并不存在,只是骗子用来集资的幌子。
        7.合同先审查 签字要慎重
        老人在签订合同前,一定先认真的审查合同的内容,包括合同约定的还款期限、违约责任、以及合同约定的利息。老人要切记凡是签字的都要认真审核,凡是对方的承诺都要落实到文字上。
        8.理财有担保 防范于未然
        老人在投资理财时,为了降低风险,可以要求借款公司提供担保。对担保公司,还应当审查其是否具备担保资质和能力,很多公司用自己投资的子公司或者其他关联公司为债务作担保,那么担保能力就很弱。如果担保合同约定承担连带保证责任,那么一旦借款公司违约,老年人就可以要求担保公司承担偿还责任,可以一定程度上的降低风险。
        9.遭受损失 及时处置不拖延
        老年人投资理财时,如果公司到期未偿还借款本金或者利息,要及时向法院提起诉讼。对于发现被骗,集资人可能涉嫌非法集资的,老年人应当及时向公安机关报案,要求追究涉嫌非法集资犯罪的刑事责任,立案后,公安机关会根据案情需要冻结、查封集资人的财产。不要相信骗子拖延的花言巧语。
        10.维权要理性 寻求专业帮助
        非法集资的受害者大多涉及几十人或者上百人,而其中又以老年人居多。老年人因非法集资被骗,可能毕生攒下的养老金都被骗光,可能难以接受这样的现实,情绪往往非常激动。老人要及时寻求专业法律帮助,依法维权。